Excess of Loss / XL-Policen
Versicherungsschutz
Spezieller Schutz vor dem „Worst Case" mit individueller Einbindung Ihrer Creditpolicy!
Sie sind ein Großunternehmen mit einer Vielzahl von Kunden. Es ist normal, dass Sie eine gewisse Anzahl an kleineren Forderungsausfällen über ein Geschäftsjahr hinweg leider hinnehmen müssen. Das haben Sie allerdings in Ihrer Kalkulation berücksichtigt. Ihre Bilanz kann diese Quote an Forderungsausfälle verkraften.
Die Regeln Debitorenmanagements haben Sie in einer eigenen Creditpolicy festgehalten. Die Regeln werden von Ihren Mitarbeitern im Tagesgeschäfts strikt befolgt. Eskalationsstufen werden eingehalten.
Sie wollen sich bzw. Ihre Bilanz allerdings vor dem „Worst Case“ schützen. Nämlich, dass einer Ihrer Großkunden einen Forderungsausfall verursacht und Ihre Bilanz damit belastet wird.
Mit einer Excess of Loss-Kreditversicherung schützen Sie sich vor solchen großen Forderungsausfällen richten sich allerdings weiterhin auf Ihre eigenen internen Regeln.
Excess of Loss – Bilanzschutz nach abgestimmten eigenen Regeln!
Die Excess of Loss-Police ähnelt den Prinzipien eines Rückversicherungsvertrages. Der Versicherer trägt das Risiko für den Ausfall großer Kunden ab einer im Vertrag vereinbarten Größenordnung. Vermeintlich kleinere strukturelle Forderungsausfälle trägt der Versicherungsnehmer selbst. Die Meldepflichten, wie z.B. (Überfälligkeitsmeldung oder Inkassomeldung) die in einer klassischen Warenkreditversicherung üblich sind, entfallen.
Eigene Creditpolicy als Basis der Excess of Loss
Basis der Einhaltung der Obliegenheit ist die zwischen Versicherungsnehmer und Versicherer abgestimmte eigene Creditpolicy des Versicherungsnehmers. Die Höhe des gewährten „internen Kreditlimits“ bestimmt der Versicherungsnehmer selbst gemäß der Regeln der Creditpolicy. Im Schadenfall muss der Versicherungsnehmer nachweisen, dass er sich an diese Regeln gehalten hat. Er muss dabei darstellen können, dass er die dort vereinbarten Maßnahmen innerhalb der Fristen eingeleitet hat.
Gerade für große Unternehmen kann diese Vertragsvariante sinnvoll sein, weil Sie sich ausschließlich auf Ihre internen Abläufe im Debitorenmanagement konzentrieren können. Bei Ausfall eines Großkunden ist die Bilanz geschützt.