Sie arbeiteten seit Jahren mit Ihrem Kunden zusammen. Klar, es kam vor, dass er auch einmal verspätet gezahlt oder um Zahlungsaufschub gebeten hatte, den Sie gewährt haben. Irgendwann musste er aber Insolvenz anmelden!
Den Ausfall der offenen Forderungen hatten Sie über eine Kreditversicherung abgesichert. Insofern war der Schaden überschaubar.
Plötzlich erhalten Sie aber Monate nach der Insolvenz ein Schreiben vom Insolvenzverwalter. Er behauptet, dass Sie bereits seit eineinhalb Jahren vor Eintritt der Insolvenz wussten, dass Ihr Abnehmer in Zahlungsschwierigkeiten war. Er fechtet die Zahlungen im Rahmen einer so genannten Insolvenzanfechtung an. Deshalb fordert er alle Zahlungen der letzten eineinhalb Jahre vor Eintritt der Insolvenz von Ihnen zurück….
Sie sprechen mit Ihrem Kreditversicherungsmakler. Er rät Ihnen zum Abschluss einer Insolvenzanfechtungsversicherung als Schutz vor Insolvenzanfechtung!
Unter Insolvenzanfechtung versteht man allgemein die Möglichkeit, eines Insolvenzverwalters im Rahmen der Insolvenz Rechtsgeschäfte, die vor der Insolvenz getätigt wurden anzufechten und rückabzuwickeln.
Im Wirtschaftsleben bedeutet dies für Lieferanten in erster Linie, dass ein Insolvenzverwalter Zahlungen, die der Gläubiger von einem insolventen Abnehmer bereits vor der Insolvenz erhalten hatte wieder zurückverlangen kann. Der Insolvenzverwalter beruft sich dabei darauf, dass zum Zeitpunkt der Zahlungsausführung beiden Seiten (Schuldner und Gläubiger) bereits bekannt war, dass der Schuldner zahlungsunfähig war.
Inwieweit der Anspruch des Insolvenzverwalters tatsächlich durchsetzbar ist hängt oftmals vom Einzelfall und dessen Umständen ab. Die Rechtsprechung ist bisher wenig einheitlich. Ein Trend zeigt allerdings, dass die höchstrichterliche Rechtssprechung tendentiell in der Vergangenheit zu Gunsten der Insolvenzverwalter urteilte. Erfahrungsgemäß werden viele Streitigkeiten außergerichtlich durch Abschluss eines Vergleichs geregelt.
Im üblichen Geschäftsverkehr ist durch laufende Bonitätsprüfung und Überwachung kalkulierbar wie hoch das eingegangen Zahlungsausfallrisiko ist. Im Fall einer Insolvenzanfechtung ist dies nicht kalkulierbar.
Die vierjährige Rückwirkungsfrist könnte im schlimmsten Fall die Rückforderungen von vier Jahresumsätzen bedeuten.
Selbst bei einem Kunden mittlerer Umsatzgröße wachsen die Zahlen somit schnell in den sechsstelligen Bereich. Dies kann die Existenz Ihres Unternehmens bedrohen! Die Insolvenzanfechtungssversicherung bedeutet Schutz vor Insolvenzanfechtung!
Die Kreditversicherungsunternehmen bieten Lösungen entweder durch Einschluss entsprechender Klauseln in die bestehende Warenkreditversicherung oder durch den Abschluß einer Insolvenzanfechtungsversicherung zur Deckung des Risikos an.
Grundsätzlich ist man durch den Abschluss einer Warenkreditversicherung (so genannter „Primärvertrag“) davor geschützt, dass bei einem Forderungsausfall der Hauptforderung der Großteil (bis zu 90 %) durch den Kreditversicherer entschädigt wird (nähere Informationen finden Sie bitte hier…).
In der überwiegenden Zahl der Fälle richtet sich die Höhe des vom Versicherungsnehmer beantragten Kreditlimits nach der Entwicklung der offenen Posten. Kommt es zu einem Schadenfall wird im Rahmen des gewährten Kreditlimits eine Entschädigung gewährt.
Da die Anspruchshöhe einer Insolvenzanfechtung nicht vorher kalkulierbar ist, kann diesem Risiko in der Regel im Rahmen der Kreditlimite des Primärvertrages nur bedingt Rechnung getragen werden.
Durch den Abschluss einer Insolvenzanfechtungssversicherung (oder Aufnahme in den bestehenden Vertrag) wird in der Regel eine feste Versicherungssumme vereinbart. Teilweise wird diese auch anhand von anderen Vertragsparametern des Primärvertrages errechnet. Sie steht dann für den Fall, dass das „Primärlimit“ nicht ausreicht, zusätzlich „on top“ zur Verfügung.
Hieraus wird dann die Entschädigung bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme der Insolvenzanfechtungsversicherung getragen.
Sie möchten mehr finanziellen Freiraum schaffen und dabei auch Ihre Konditionen optimieren.
Sie möchten sich gegen Forderungsausfall Ihrer Kurzfristforderungen versichern.
Sie suchen eine flexible Finanzierung die sich der Entwicklung Ihres Unternehmens anpasst.
Sie wollen sich gegen die finanziellen Folgen aus unerlaubter Handlungen schützen.
Sie wollen sich über die gesamte Projektlaufzeit Ihrer Langfrist-Aufträge hinweg schützen.
Sie benötigen zusätzliche Kapazität on-top zu den Kreditlimiten Ihrer Kreditversicherung.
Sie wollen sich ausschließlich gegen Forderungsausfälle Ihrer größten Abnehmer versichern.
